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2023-02-23 16:02:44|: admin| 鿴: 137| : 0

房企理财“爆雷又添一家!本金高于50万元兑付要等3?/br 作? 高远?/p 来源 独角金融 2017年,鸿坤集团有限公司(下称鸿坤集团)...

房企理财“爆雷€又添一家!本金高于50万元兑付要等3?/br>

作€?

高远?/p>

来源

独角金融

2017年,鸿坤集团有限公司(下称€鸿坤集团€)创始人赵彬把公司交给其子赵伟豪,同时给鸿坤制定了“四个千亿€的扩张目标。时至今日,这家以房地产€发项目为主的企业,却陷入理财产品兑付延期、€务违约泥沼之中?/p>

2018年P2P平台陆续“爆雷€,2021年下半年€始,理财产品违约蔓延到地产领域€从恒大到奥园,理财产品兑付风波成了地产界的“暴风雨”,投资人留给房企的′又有多少呢?

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鸿坤金服投资者€踩雷€?/p>

2015年,鸿坤集团旗下推出的理财平台鸿坤金服成立,该平台主要€过社区宣传实现获客,在地产行业遭遇“寒冬€之时,鸿坤金服出现兑付危机?/p>

据€财经天下€周刊报道,今年春节前,投资者穆京(化名)在€″息活动里买了鸿坤金服的短期理财产品€但短短两个月后,自?50多万元的本金加利息却无法提现。€我全部身家都投在里面€€?/p>

3月底,穆京得知购买的理财产品无法兑付,一下子慌了。鸿坤金服的投资者,大部分是买了鸿坤房子的业主,而鸿坤的员工及其亲朋好友的占比也不少?/p>

由鸿坤金服发行€鸿坤集团担保的理财产品发布了投资兑付方案€?/p>

兑付方案内容显示,即充提差后本金?万元?0万元的客户,现场签约?个工作日内一次€兑付本金€?0万元?0万元的客户一年内完成兑付?0万元?0万元的客户在2年内完成兑付。根据此前兑付方案,大于50万元的则要等?年€?/p>

利息兑付是从?年开始,?4个月兑付完成,每月归还同等额度€理财产品方承诺将启动实物兑付,€放所有在售项目的房产、车位€商铺等,投资本息都可以直接抵扣房款?/p>

鸿坤集团董事赵伟豪表示:“此″付的原则是本息全兑,公开透明。本€对投资人负责、对社会负责的原则,鸿坤绝不逃避、不推卸、不躺平。鸿坤将结合自身现金流和资产情况,公€有序的开展兑付工作,€大限度保护投资人权益。目前公司正在积极盘活现有资产,采取灵活的兑付方式,既有现金兑付、实物兑付又有现金和实物相结合的方式。€?/p>

2017年,赵彬把公司交给其子赵伟豪。随后的几年,鸿坤集团旗下公司北京鸿坤伟业房地产€发有限公司(下称“北京鸿坤地产€)€售规′持在200亿元左右,基本徘徊不前€?/p>

北京鸿坤地产流动性问题此前就已有征兆?021?1月,鸿坤地产规模?.437亿元?9鸿坤01”€券,遭遇回售兑付兑息展期两期兑付,尽管暂时获得喘息的机会,但就整体情况而言,鸿坤地产难€乐观?/p>

截至2021?月底,鸿坤地产€负?55.5亿元,短期€款、一年期到期的非流动性负债分别为10.18亿元?5.81亿元,但公司账上资金?0.4亿元?/p>

截图来源:鸿坤地?021年半年报

此外?022?0月和12月,鸿坤地产将有2只€券到期,以及还有短期应付票?3.66亿元,手中的现金及现金等价物?8.82亿元?/p>

雪上加霜的是??日,北京鸿坤地产成为被执行人,执行标的为573.39万元??8日,赵伟豪所持北京合润资产管理有限公?970万元股权被冻结,冻结日期?022??日至2025??日,执行法院为甘肃省兰州市中级人民法院€?/p>

2

房企爱€理财€久?/p>

2021年下半年以来,有关房企的理财产品兑付问题不绝于€€除了鸿坤金服,此前已有恒大、佳兆业、阳光城、宝能€中国奥园,当代置业、祥生控°€三盛集团等多家房企纷纷爆出理财产品无法兑付?/p>

目前来看,这些房企的理财产品深陷其中,涉及金额也较大。目前公€报道的恒大€佳兆业、阳光城均超百亿?/p>

€位业内人士分析指出,房企涉及金融早已是陈年旧事,如今理财产品兑付问题,只是行业流动€问题的又一个反应€?/p>

房地产作为资金密集型行业,始终围绕着钱与客户之间游走。为了卖房和融资,有些房企在8年前就开始联合银行,供其融资和助力卖房€?/p>

从万科€恒大入股银行,到绿地联手阿里打造€地产宝”,再到保利地产联手民生银行推出“利民宝”,这一系列理财产品方式的出现,促使房地产与金融加€融合,推动新型融资″涌现?/p>

€初理财产品的操作″,还是€过投资人购买银行提供的理财产品,银行在扣除服务费用成本后,把资金贷给地产商,地产商通过节省的融资成本,然后以价格让利的方式,将房屋的优先购买权给予投资人€?/p>

互联网金融的快€发展以及移动互联网的兴起,推动了金融体系的“技术€脱媒€,也推动了互联网金融与房地产的结合。房企融资也€始尝试包括众筹€互联网金融等新″,例如近日出现爆雷的当代置业“职员宝”等理财产品?/p>

新城控股高级副€裁欧阳捷曾分析表示,房企面临着越来越高的资金成本,倒€他们寻找新的金融工具,致使大量新兴的融资模式相继涌现€?/p>

通过与金融业的结合,房企可以获得更加畅€的融资渠道。据独角金融不完全统计,在房企销售业绩排行前十的企业中,?家企业不同程度涉及金融领域,包含不同的理财产品€?/p>

资料来源:公€报道、官网整?/p>

除此之外,还有万达集团€越€地产、泛海控°€中天城投等众多房企,不同程度涉及金融领域,推出自己的理财产品€?/p>

值得注意的是,一直以来,有房企背书的金融产品备受青睐。另外,还出现过€些冒充房企进行筹资的理财产品。例如在2019年,网上就出现盗用€万科€名义,出现“万科财富€€€万科财富短期宝”,被万科地产打假€?/p>

如今备受青睐的房地产理财产品,连续出现爆雷现象,让人们不得不重新审€地产行业与金融的深度捆绑€?/p>

3

地产理财产品还能走多远?

业内流传€句话:€房地产做到€后就是做金融。€?/p>

2021?月,恒大财富“爆雷€,€€了房企隐秘融资的€角€?/p>

除了发€€银行贷款等传统融资渠道,房企从来不缺各类融资€创意€€?/p>

2016年左右,在P2P热潮下,因为门槛低,募资能力强,地产公司也开始纷纷布€互联网金融€?/p>

随着行业强监管,2020年€三道红线€的政策出台后,房企表内融资能力、杠杆比例受到约束,地产公司又在第三方财富管理公司洗牌中寻求机遇。据?1世纪经济报道》不完全统计,前百强地产公司中至?/3拥有自己旗下的财富管理公司或财富直销团队,尽¤年来,随€监管趋严,部分地产公司€€出了财富管理业务,地产财富管理公司趋于低调,但数量€规′不可小觑?/p>

而地产财富公司的理财合同大同小异。产品结构一般包括募资€规°€起投额、投资期限和预期年化收益率€产品各相关方包括发行方(即融资方)、承€商€受托管理人、担保方和备案机构€?/p>

2021?月份,€证券时报€重点发布了€篇关于€伪金交€”的深度报道。据统计,全国有70多家公司打着“金交所”的旗号,违规搭建了€′地产公司和三方财富公司发行理财产品的地下融资新€道?/p>

如前€述,更有多家房企都有类似的€员工福利€,有的企业甚至不光推荐员工买,还推荐给业主买€?/p>

这些面向员工的理财产品,究竟是肥水不流外人田,还是收割自家人的镰€?/p>

€位地产界人士表示,类似€职员宝”的理财产品,本质就是公司版的P2P,暴雷后利息′,本金想变现都是难题。高息理财的风险,一定要有承担损失的心理准备?/p>

多年来,房企的互金游戏一直被质疑染上自融的暗疾€很多房企兜售的理财方案中,融资方€担保人、托′及销售方,都疑似其关联公司€?/p>

比如鸿坤地产旗下鸿坤财富发行的产品,通过旗下两子公司作为融资方和担保方,募集的资金用来补充公司的流动资金,最终用于地产项目的€发建设€?/p>

奥伦达部落也有类似现°€其理财产品奥伦达部落海坨山谷的操盘方€€张家口海坨房地产开发有限公司,成立?016?月,天眼查数据显示其风险等级为高级€?021??9月,该公司因未按时履行法律义¤€被赤城县人民法院强制执行五次,执行标的?53万元?6万元不等?/p>

该公司的股权链条也相当复杂,通过天眼查,梳理其股权路径图如下?/p>

可以看出,海坨山谷的€终受益人是香港居易国际集团控股有限公司,而居易国际董事局主席刘向阳,即是奥伦达部落的创始人€€购买海坨山谷理财产品的投资人,很多就来自其地产项目原乡美利坚€?/p>

类似的还有碧桂园的碧有信平台€售的交易€产品,这些理财产品募集的资金会投向碧桂园合作企业,或者碧桂园旗下项目等€?/p>

上海申浩(南€?律师事务€的陆雷律师表示,自融缺乏在法律上的概念认定€€€务融资工具有关事项规范通知》严禁发行人“自融€,即发行人不得直接认购,或者实际由发行人出资,但€过关联机构、资′品等方式间接认购自己发行的€务融资工具,认购资产支持票据及其他符合法律法规、自律规则规定的情况除外?/p>

因此对于这类集资,一定要想到€坏的结果,包括项目公司破产的可能性€对于高息理财,中小投资人还是保持警惕,以不参与为主?/p>

地产系理财产品€期的危机能否安全化解?你身边有购买房企理财产品的人?欢迎留言€起讨论!


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